Immobilienfinanzierung

Alles aus einer Hand - einfach und schnell zu Ihrem Eigenheim

Mit unserer Immobilienfinanzierung kommen Sie schneller in die eigenen vier Wände.

Der Immobilienkauf oder -bau ist für viele Menschen eine der wichtigsten, finanziellen Entscheidung. Mit einer Baufinanzierung binden Sie sich längerfristig. Umso wichtiger ist es, einen kompetenten und vertrauensvollen Partner an Ihrer Seite zu haben.

Sprechen Sie mit einem unserer Baufinanzierungsspezialisten oder nutzen Sie vorab ganz bequem unsere Online-Anfrage und wählen Sie aus dem Konditionsangebot die für Sie passende Finanzierung.

Ihre Immobilienfinanzierung im Überblick

Flexibel finanzieren

Planen Sie Ihre Immobilienfinanzierung ganz nach Ihren Wünschen durch individuelle Laufzeiten und Sollzinsen, Sondertilgungsoptionen und Veränderungen der Tilgungsrate. Profitieren Sie durch verschiedene Förderprogramme zudem von finanzieller Unterstützung vom Staat. Wir beraten Sie gerne umfassend, um das für Sie passende Finanzierungsangebot zu erstellen.

  • nah: Persönliche Beratung direkt vor Ort
  • günstig: Top-Konditionen für Ihre Baufinanzierung
  • schnell: Kreditzusage meistens innerhalb kürzester Zeit
  • individuell: Einbindung staatlicher Förderung
  • flexibel: Möglichkeiten der Rückzahlung und Sondertilgung

Konditionen

Niedrigzinsphase nutzen

Sichern Sie sich jetzt in der Niedrigzinsphase langfristig die niedrigen Sollzinsen. Das gibt Ihnen zum einen Planungssicherheit, zum anderen können Sie so Ihren Tilgungsanteil erhöhen. Damit reduzieren Sie Ihre Restschuld noch schneller und sparen wiederum Darlehenszinsen.

Ihr persönliches Zinsangebot


Hinweise zu Ihrer Immobilienfinanzierung

Die Höhe des Eigenkapitals

Ihr Eigenkapital für Ihre Baufinanzierung kann aus unterschiedlichen Elementen bestehen, zum Beispiel:

  • Bausparguthaben,
  • Sparguthaben,
  • Wohnriester-Verträge und
  • Wertpapiere

Eigenleistungen am Haus oder in der Wohnung zählen übrigens mit zum Eigenkapital. Bleiben Sie bei deren Einschätzung realistisch, damit die Baufinanzierung gewährleistet ist. Prüfen Sie zudem, dass Ihr angespartes Geld für den Immobilienkauf oder -bau genutzt werden kann und nicht durch Kündigungsfristen oder Laufzeiten gebunden ist.

Zinssatz und Zinsbindung

Gerade am Anfang Ihres Bau- oder Kaufprojektes sind geringe, monatliche Raten verführerisch. Kalkulieren Sie jedoch mit Weitsicht!

Ob sich das Kreditangebot wirklich eignet, zeigt sich nicht nur am Zinssatz. Eine kleine monatliche Belastung schafft für den Moment mehr Spielraum, eine möglichst schnelle Tilgung zahlt sich aber langfristig aus. Sondertilgungsmöglichkeiten, Laufzeit und Zinsbindung sind ebenso wichtige Punkte. Letztendlich sollte sich Ihre Baufinanzierung flexibel an Ihr Leben anpassen können.

Unser Tipp:

Achten Sie darauf, dass Sie möglichst schuldenfrei in Ihren Ruhestand starten.

Finanzierungs-Checkliste - so funktioniert's:

Haben Sie an alles gedacht? Damit Ihr Traum vom Eigenheim später kein Reinfall wird, beachten Sie folgende Checkliste

  • Es sollte Eigenkapital zusätzlich zu den Nebenkosten zur Verfügung stehen.
  • Planen Sie ein Polster für finanzielle Engpässe mit ein.
  • Kalkulieren Sie realistisch und überschätzen Sie Ihre handwerklichen Eigenleistungen nicht.
  • Niedrige Zinsen sollten möglichst langfristig festgeschrieben werden.
  • Bleiben Sie dank Sondertilgungsmöglichkeit flexibel in der Rückzahlung.
  • Prüfen Sie die Möglichkeit nach staatlicher Förderung für Ihr Kauf- oder Bauprojekt.
  • Sichern Sie sich für die Berufsunfähigkeit und den Todesfall durch die passenden Versicherungen ab.

Rechner

Miete-/Kauf-Vergleichsrechner

Geben Sie einfach Ihre derzeitige monatliche Kaltmiete sowie Ihr zur Verfügung stehendes Eigenkapital an und unser Rechner zeigt Ihnen, ob sich die Finanzierung einer eigenen Immobilie für Sie rechnet.

Budgetrechner

Haben Sie sich für die Finanzierung einer eigenen Immobilie entschieden, stellt sich die Frage, wie teuer das neue Eigenheim sein darf. Mit unserem Budgetrechner ermitteln Sie, wie viel Sie sich leisten können.

Nebenkostenrechner

Wenn Sie eine Immobilie finanzieren möchten, sollten Sie vor allem auch an die Nebenkosten denken. Die Kosten für Notar, Makler und Grundbuch etc. können schnell rund 15 Prozent des Kaufpreises ausmachen. Mit unserem Nebenkostenrechner können Sie richtig kalkulieren.

Immobilienfinanzierung
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Noch Fragen?

Wir sind natürlich gerne für Sie da, wenn Sie noch Fragen haben, Unterstützung bei einer Online-Anfrage wünschen oder lieber einen Termin vereinbaren möchten.


Geld vom Staat - Nutzen Sie die staatliche Fördermöglichkeiten

Öffentliche Fördermittel

Mit diversen Förderungen wie dem günstigen Darlehen der bundeseigenen Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) erleichtert der Staat privaten Bauherren und Immobilienkäufern, Wohneigentum zu erwerben oder zu modernisieren.

Förderprogramme der KfW

Wohn-Riester

Das riesterfähige Darlehen hat es richtig in sich: Während Sie von staatlichen Zulagen, günstigen Darlehenszinsen und Steuervorteilen profitieren, wird Ihre privat genutzte Immobilie zur Altersvorsorge, auf die Sie schon heute zählen können.

Das riestergeförderte Darlehen

Prämien für Bausparverträge

Mit der Wohnungsbau-Prämie belohnt der Staat eigene Sparleistungen auf einen Schwäbisch Hall-Bausparvertrag. Die Arbeitnehmersparzulage ist eine staatliche Förderung, die speziell Arbeitnehmern vorbehalten ist, die ihre vermögenswirksamen Leistungen zum Beispiel auf ein Bausparkonto einzahlen.

Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage


Häufige Fragen zur Immobilienfinanzierung

Wie finde ich die richtige Immobilie?

Haus oder Wohnung
Die Entscheidung zwischen einem Haus oder einer Wohnung hängt vor allem von Ihrer persönlichen Lebenssituation ab. Ein Haus gewährt mehr Freiraum, bringt aber auch eine Menge Arbeit mit sich. Der Pflegeaufwand für eine Wohnung ist zwar geringer als für ein Haus, doch dafür müssen Sie sich in der Regel mit einer Eigentümergemeinschaft arrangieren.

Stadt oder Land
Familie und Beruf haben meist Einfluss auf die Entscheidung darüber, ob Sie lieber in der Stadt oder auf dem Land wohnen möchten.

Neubau oder gebrauchte Immobilie
Gebrauchte Immobilien sind zwar oft preisgünstiger als Neubauten, doch sind hier häufig noch Modernisierungsmaßnahmen notwendig. Vor dem Kauf überprüft am besten ein Experte die Bausubstanz auf versteckte Mängel. Lassen Sie sich zudem bei dem Kauf einer gebrauchten Immobilie Protokolle der Eigentümerversammlungen und Handwerkerrechnungen der vergangenen Jahre zeigen, um den Zustand der Immobilie besser bewerten zu können.

Worauf muss ich beim Kauf einer Immobilie achten?

Bevor Sie einen Kaufvertrag unterzeichnen, sollten Sie folgende Unterlagen prüfen:

  • Grundbuch: Gibt es Wege- oder Vorverkaufsrechte, ausstehende Erschließungskosten?
  • Baulastenverzeichnis: Wie ist die Bebaubarkeit des Grundstücks?
  • Liegenschaftskataster: Wie sind die Grundstücksgrenzen?
  • Altlastenverzeichnis: Ist das Grundstück belastet, zum Beispiel durch Bodengifte?

Ein Notar unterstützt Sie zudem bei der rechtlichen Abwicklung Ihres Kaufvertrags. Er überprüft die Einträge im Grundbuch und bereitet den Kaufvertrag vor. Lassen Sie diesen vor Unterschrift von einem Anwalt prüfen, damit eventuell vor der Übergabe der Immobilie zu beseitigende Mängel festgehalten werden. Bis zur endgültigen Eintragung ins Grundbuch veranlasst der Notar eine Auflassungsvormerkung. Diese schützt Sie vor nachträglichen, nicht abgesprochenen Änderungen. Erst nach erfolgter Eintragung sind Sie der neue Eigentümer. 

Worauf muss ich bei der Besichtigung einer Immobilie achten?

Besichtigen Sie nach Plan:

  • Lassen Sie sich vor der Besichtigung den Grundriss zuschicken.
  • Notieren Sie sich, was Sie untersuchen und welche Fragen Sie dem Verkäufer stellen wollen.
  • Gehen Sie strukturiert vor, zum Beispiel von außen nach innen und vom Keller zum Dachstuhl.
  • Denken Sie bei Eigentumswohnungen auch an das gemeinschaftliche Eigentum wie Tiefgarage oder Vorgarten.
  • Lassen Sie sich den Gebäude-Energieausweis zeigen.
Wozu benötige ich einen Gebäude-Energieausweis?

Funktion des Energieausweises
Immobilienbesitzer sollen mit einem Energieausweis motiviert werden, durch Modernisierungen den Wert ihres Gebäudes zu steigern. Käufer und Mieter können mit einem Energieausweis die Energie-Effizienz einer Immobilie bundesweit einheitlich beurteilen.

Pflicht zum Energieausweis
Die Energie-Einsparverordnung (EnEV) besagt, dass Hauseigentümer von Wohngebäuden bis einschließlich Baujahr 1965 Mietern oder Käufern einen Energieausweis vorlegen müssen. Auf Verlangen müssen alle Eigentümer auch bei jüngeren Gebäuden einen Energieausweis vorlegen.

Zwei Varianten des Energieausweises

  • Bedarfsorientierter Ausweis: auf Grundlage des Energieträgers und des Zustandes von Gebäude und Heizung
  • Verbrauchsorientierter Ausweis: auf Grundlage des Energieverbrauchs der vergangenen drei Jahre

Während Häuser bis Baujahr 1977 einen Bedarfsausweis benötigen, besteht bei Häusern ab Baujahr 1977 die Wahlfreiheit zwischen beiden Varianten des Energieausweises.

Gültigkeit und Kosten
Ein Energie-Ausweis ist zehn Jahre gültig und wird nur von Fachleuten ausgestellt, zum Beispiel von Architekten, bestimmten Handwerkern oder Ingenieuren. Da der Gesetzgeber keine Vorgaben zu den Kosten gibt, wird der Preis zwischen Aussteller und Auftraggeber frei verhandelt. Entscheidend sind die Gebäudegröße und der für die Datenerhebung erforderliche Zeitaufwand.

Welche Unterlagen benötige ich für ein Finanzierungsgespräch?

Es ist für alle Beteiligten immer einfacher, wenn Sie bereits alle notwendigen Unterlagen zusammengestellt haben. Idealerweise haben Sie von den Unterlagen bereits Kopien erstellt, die Sie Ihrem Berater aushändigen können.
Folgende Unterlagen benötigen Sie:

  • gültiger Personalausweis oder Reisepass,
  • die letzten drei Gehaltsabrechnungen und die letzte vorliegende Steuererklärung bzw. den letzten vorliegenden Steuerbescheid,
  • Grundbuchauszug, Verkehrswertschätzung, Lageplan, Nachweis über Eigenmittel und Versicherung, Aufstellung der eigenen Einnahmen und Ausgaben,
  • Baugenehmigung, Baupläne und -beschreibung, Verträge mit Architekten bzw. Handwerkern etc. und
  • Fotos vom Objekt.